ЦБ получил право вводить прямые количественные ограничения на выдачу потребкредитов и займов

Банк России с января получает право вводить прямые количественные ограничения на выдачу банками и микрофинансовыми организациями (МФО) потребительских кредитов и займов. 

Регулятор сможет вводить лимиты на долю высокорискованных потребкредитов в новых выдачах, в том числе кредиток, ссуд наличными или на покупку товаров. При этом данная мера не коснется автокредитов, ипотеки, образовательных ссуд с господдержкой и кредитов инвалидам на приобретение технических средств реабилитации и оплату услуг по реабилитации, стоимость которых компенсируется государством.

Принимать решения об установлении макропруденциальных лимитов и числовых значений характеристик по необеспеченным потребкредитам и микрозаймам будет совет директоров ЦБ. Для банков лимиты будут устанавливаться с учетом долговой нагрузки заемщика и срока кредита или займа, а для МФО — с учетом категории потребительского займа и его суммы.

В случае превышения этого лимита ЦБ сможет увеличить для банка надбавки к коэффициентам риска, а для МФО — установить дополнительные коэффициенты. Регулятор сможет также оштрафовать нарушителя или запретить ему отдельные операции.

Впервые ЦБ озвучил идею получить право вводить лимиты по кредитам в 2019 году. Регулятор тогда боролся с высокими темпами роста необеспеченного потребкредитования: ужесточал регулирование выдач кредитов, был введен показатель долговой нагрузки. Весной 2021 года законопроект о наделении ЦБ правом количественно ограничивать выдачу потребкредитов и займов был внесен в Госдуму. В октябре президент России Владимир Путин поручил принять изменения в законодательство за два месяца, и в конце ноября Дума наделила ЦБ соответствующим правом.

Пока регулятор не торопится с применением этой меры: она может быть введена лишь с июля 2022 года. Банк России предполагает в третьем квартале установить макропруденциальные лимиты в размере 25% от новых выдач за квартал для потребительского кредитования заемщиков с долговой нагрузкой выше 80% от доходов или берущих кредит более чем на пять лет. Для микрозаймов закредитованным заемщикам предлагается ввести лимит в размере 35% от новых выдач. Эти ограничения могут быть ужесточены по мере адаптации к ним рынка.

По последним данным ЦБ, розничное кредитование в России за 11 месяцев 2021 года выросло на 21,3%. При этом данные по потребительским ссудам публикуются с лагом в один месяц — за январь-октябрь они увеличились на 17,6%.