Кредитование в той или иной форме используется человечеством на протяжении нескольких тысячелетий, и без него сложно представить современную жизнь. Однако вместе со всеми благами и возможностями кредит может обернуться для человека непосильной ношей и привести к долговым проблемам, рассказал агентству «Прайм» инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин.
«Здесь дело не в недостатках кредита, а в непродуманности действий и эмоциональных решениях заемщика. Те кредиты, которые максимально просто выдаются, чаще и становятся источником таких проблем», — предупреждает он.
В первую очередь, это потребительские кредиты и кредитные карты.
По мнению собеседника агентства, когда пользуешься «пластиком», меньше осознаешь сам процесс траты денег. Если человек расплачивается наличными из кошелька, то это происходит более осознанно, и здесь может быть меньше эмоциональных покупок. «Это необязательно крупные траты. Из большого количества мелких необдуманных трат по итогу получается крупная сумма в месяц. А если средством платежа является кредитная карта, то человек может на эмоциях опустошить кредитный лимит и не найти денег его восполнить, когда закончится льготный период», — предупреждает Бахтин. Тут уже человек платит процент по всей сумме кредита, а на таких кредитных картах традиционно высокий процент.
Схожая ситуация и с потребительским кредитом, отметил собеседник агентства. Процентные ставки по таким продуктам высокие, а получить кредит крайне просто. Это подталкивает россиян им воспользоваться. «Необдуманные покупки ведут к росту долговой нагрузки. И когда это заранее не просчитано, то может стать неприятным бременем для заемщика», — напоминает финансист.
По его мнению, рецепт здесь универсален: нужно заранее спрогнозировать, какой объем средств вы сможете освободить для обслуживания долга, не снижая привычный уровень жизни. «В зависимости от этой суммы прикинуть, какой максимальный уровень долга и при каких ставках вы сможете обслуживать. Это и будет вашим запасом прочности, некой чертой, которую не следуют переступать», — пояснил он.
Что касается вопроса о необходимости высвобождать деньги под текущие покупки из инвестиций – или не трогать их и взять кредит, то тут нет общего ответа. В каждой отдельной ситуации необходимо сравнить сроки возможного кредита и инвестиций, а также их себестоимость и доходность. Всё это может быть вписано в личный финансовый план, в рамках которого вы учитываете все аспекты вашей финансовой жизни, добавил Бахтин.